Quando ouvimos falar em mercado financeiro, geralmente parece algo distante de nós, meros mortais, cidadãos comuns, mas na verdade não é, e neste post explicaremos o que é mercado financeiro para iniciantes.
Sabemos que existe uma aura de mistério sobre essa temática, e que isso acaba por repelir a grande maioria das pessoas que poderiam se beneficiar desse conhecimento.
Segundo dados da B3(Bolsa de Valores Brasileira), menos de 1% da população brasileira investe na Bolsa.
Possivelmente, devido à falta de educação financeira em nosso país.
Compreender como funciona o mercado financeiro e, principalmente o que é mercado financeiro, é o primeiro passo pra quem deseja fazer dinheiro através dos investimentos.
Por isso, preparamos um guia para ajudar a desmistificar o universo do mercado financeiro do zero, de maneira prática e objetiva.
O que é Mercado Financeiro?
Podemos definir o mercado financeiro como o ambiente onde pode-se comprar e vender produtos financeiros. Ou seja, o local onde esses produtos, também chamados de ativos financeiros, são negociados.
Por exemplo, ações, títulos, moedas e outros bens que tenham valor financeiro.
Basicamente, sua finalidade é fazer a ligação entre pessoas ou empresas que tem dinheiro(investidores) e pessoas ou empresas que precisam de dinheiro(tomadores). Sendo um ambiente seguro para essa negociação.
Beleza, mas o que é negociado na bolsa de valores?
Provavelmente, você já ouviu falar muito em termos como Ações, Títulos Públicos, ETF's, CDB's, Debêntures, Fundos Imobiliários, LCA's e LCI's, etc. Essa sopa de letrinhas, são tipos de investimentos que podem ser negociados nesse mercado.
Podemos ilustrar da seguinte maneira: imagine produtos financeiros como produtos apenas, sendo anunciados e vendidos, cada um com suas particularidades, num mercado real. Ficou mais fácil de visualizar tudo não é?
Fique tranquilo, pois esse conteúdo foi todo pensado de uma forma a explicar o mercado financeiro para iniciantes. Por isso, vamos nos ater ao que é mais relevante para você nesse primeiro momento.
Sobre os tipos de investimento, é importante que você tenha em mente que existem dois tipos: a renda fixa e a renda variável.
Renda Fixa
Esse tipo de investimento a taxa de rentabilidade pode ser definida logo no momento da aplicação.
Por oferecer rendimentos previsíveis aos seus investidores, esse tipo de investimento é considerado menos arriscado.
Assim sendo, mais interessante para quem tem o perfil mais conservador em relação as suas finanças ou quem está começando a investir.
Renda Variável
Já nesse tipo de investimento, o investidor não sabe previamente qual será a rentabilidade do ativo.
O preço dos ativos é precificado diariamente, segundo as expectativas de investidores em relação àquele mercado.
Eles são afetados por acontecimentos da economia e do mercado financeiro conforme suas oscilações vão acontecendo.
Nesse momento você deve estar se perguntando qual seria a vantagem de investir nela.
Acontece que justamente por trazer mais riscos, a renda variável pode trazer também, mais rentabilidade. Podemos citar como exemplo investir em ações.
Nesse mesmo artigo, você entenderá como funciona o mercado de ações.
O risco nesse tipo de investimento é alto, mas pode trazer um bom retorno. Sendo por isso, um investimento indicado para investidores mais ousados e não para quem está começando a aprender o que é o mercado financeiro por isso se se você for iniciante tenha cuidado.
Agora que você entendeu os tipos de investimentos, para facilitar mais ainda a compreensão geral, vamos detalhar quem são os participantes envolvidos nessas negociações.
Podemos dividir esses participantes em três categorias: emissores, investidores e intermediários.
Emissores de títulos
Os emissores de títulos são as empresas ou instituições que disponibilizam títulos de investimento.
Dependendo de seus emissores, esses títulos podem ser públicos, e terem como emissor o Tesouro Nacional, ou podem ser privados, onde os seus emissores podem ser bancos ou instituições financeiras privadas.
Quando você investe num CDB por exemplo, está investindo em um título de alguma instituição financeira privada. Já quando investe no Tesouro Selic, está investindo em um título público, emitido pelo governo.
Investidores
Os investidores são pessoas ou empresas que “emprestam” parte do seu dinheiro para determinado projeto ou investimento, adquirindo por exemplo, valores mobiliários, como ações ou participação em Fundos de Investimento.
Ou seja, eles ajudam os emissores a crescer e na medida em que seu dinheiro rende juros por esse “empréstimo”, eles obtém, em contrapartida, a multiplicação do capital investido.
Os Intermediários
Eles são a ponte nas negociações entre emissores e investidores. Eles quem promovem esse encontro e oferecem mecanismos para que as negociações sejam realizadas.
Para isso, cada intermediário geralmente cobra uma taxa sobre as operações em que eventualmente esteja envolvido.
Entre os principais intermediários do Mercado Financeiro estão, por exemplo, bancos e corretoras de valores.
E quem fiscaliza o mercado financeiro?
Os principais órgãos que ajudam a regulamentar e fiscalizar o mercado financeiro são: o Banco Central, sobre quem sempre ouvimos falar nos jornais e na televisão, a CVM – Comissão de Valores Mobiliários e o CMN – Conselho Monetário Nacional.
BC – Banco Central
É responsável por executar as normas e diretrizes expedidas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).
Para isso, atua no controle da inflação, da emissão de papel-moeda, determina a taxa Selic, autoriza o funcionamento de todas as instituições financeiras, além de supervisionar o Mercado Financeiro.
CVM – Comissão de Valores Mobiliários
É responsável por regulamentar, desenvolver, controlar e fiscalizar o mercado de capitais no Brasil.
Assim sendo, todas as instituições que atuam no mercado são monitoradas pela CVM.
E, caso alguma delas descumpra as regras estabelecidas, a CVM é quem irá punir.
CMN – Conselho Monetário Nacional
Temos também o Conselho Monetário Nacional, que é o órgão máximo do Mercado Financeiro. Ou seja, ele tem poder sobre as outras instituições.
Cabe a ele normatizar o mercado, ou seja, criar normas e supervisionar o seu cumprimento.
Ele quem garante o bom funcionamento do sistema, controlando a política de moeda e de crédito em nosso país.
Como é dividido o Mercado Financeiro brasileiro?
Para compreender melhor como funciona o mercado financeiro para iniciantes no Brasil, confira os detalhes de algumas das principais subdivisões presentes em sua estrutura.
Mercado de Crédito
Nele são negociados recursos de curto, médio e longo prazo para pessoas físicas e jurídicas que precisam de crédito para capital de giro ou de consumo, por exemplo.
Englobando também, os empréstimos que são disponibilizados pelas instituições financeiras.
Mercado de Câmbio
É onde ocorrem as negociações de moedas estrangeiras como, por exemplo, a troca do dólar Americano US$, ou o Euro €, por Reais R$. Essas negociações são chamadas de operações de câmbio.
No Brasil, os bancos e corretoras de câmbio atuam como intermediários.
O Banco Central, baseado na Política Cambial vigente, é quem controla e fiscaliza essas operações, além de determinar as taxas de câmbio.
Mercado de Ações ou Mercado de Capitais
Ele reúne ações, títulos e derivativos na Bolsa de Valores, corretoras entre outras instituições financeiras.
No Brasil temos apenas uma bolsa, a B3(Brasil, Bolsa, Balcão). Responsável por organizar o mercado financeiro de ações para que sejam realizadas as negociações no Brasil.
Uma ação é a menor parcela, ou seja, uma quantidade fracionada do capital social de uma empresa. No mercado de ações existem duas principais subdivisões:
- Mercado Primário: trata-se de quando as ações de uma empresa são emitidas diretamente ao comprador ou por meio de uma oferta pública.
- Mercado Secundário: onde os investidores compram e vendem suas ações para outros investidores, sem relação com o mercado primário. Só ocorrendo, na verdade, a troca de titularidade.
Mas você sabe como funciona a Bolsa de valores?
Provavelmente a visão que você tem do um ambiente de uma Bolsa de Valores, seja de um lugar cheio de pessoas falando ao telefone, apontando para um telão e gritando que compram ou vendem algo, aparentemente sem ordem alguma. Porém, essa imagem não existe mais, pelo menos não presencialmente.
Atualmente as bolsas têm uma plataforma de negociação online chamada de Pregão. Algo bem diferente do que acontecia antigamente. No entanto, a lógica permanece a mesma: milhares de pessoas comprando e vendendo, porém, hoje de maneira online.
Cada país possui sua própria Bolsa de Valores.
A maior bolsa de valores do mundo é a Bolsa de Valores de Nova Iorque, a New York Stock Exchange (NYSE)e em segundo lugar vem a NASDAQ, também situada em Nova York. A NYSE é a mais antiga, surgiu em 1792 e a NASDAQ, mais recente, foi fundada em fevereiro de 1971.
A Bolsa de Valores do Brasil – B3, é a maior bolsa de valores da América Latina e a única bolsa brasileira em operação.
Ela tem como principal índice o Ibovespa.
Índices, são indicadores de desempenho geral da Bolsa de Valores. As regras e proporções de cada um, são escolhidas pela própria Bolsa. Eles têm o objetivo indicar a temperatura do mercado ou de um setor dele além de serem usados como referência para investidores.
Conclusão
Acreditamos que através desse pequeno guia, pudemos te ajudar a compreender melhor o mercado financeiro do zero de uma maneira mais direta, o que é o mercado financeiro, para que ele serve. Como também tudo que envolve esse universo, que já não é um bicho-de-sete-cabeças para você.
Também é importante que você saiba que, para que você possa ter segurança para decidir como e onde investir, definir seu perfil, te dará mais clareza sobre suas decisões.
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