Oi, Eu sou Gonçalo educador financeiro e esse é o universo do investidor e neste Artigo irei ensinar como investir com pouco dinheiro com 3 dicas INCRÍVEIS
Todos nós queremos ganhar dinheiro, porém muitos entram na bolsa achando que vão ficar ricos do dia pra noite. Eu quero começar falando que se caso queira ser um especulador, esse Artigo não é para você, minhas dicas são para quem quer ser investidor.
Eu sei o quanto é ter pouco dinheiro dinheiro e ver as pessoas ganhando dinheiro na bolsa e não poder investir, só que se você aplicar as dicas que irei dar você vai conseguir começar bem no mercado financeiro.
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Primeira dica – pague suas dívidas
Se você é assim como eu, já teve dívidas e sabe o quanto ela sufoca nosso orçamento, e se você quer começar a investir de forma correta eu te aconselho a pagar o que você deve antes de começar a investir.
Porque não adianta nada começar a investir e quando surgir algum problema você ter que retirar de seus investimentos para cobrir o que deve.
Comece criando uma planilha para saber o quanto você gasta todos os meses, pode criar ela tanto no excel que pode ser salva no seu computador ou no onedrive, também pode ser feita no Google planilhas, a diferença é que no Google planilhas o arquivo fica armazenado na nuvem ou se quiser baixar para seu pc.
Com isso em mente você deve inserir na sua planilha os campos referente aos meses e categorias como: Renda familiar, Habitação, saúde, impostos, automóvel, despesas pessoais, lazer, investimentos.
Após isso, comece mapeando seus gastos mensais, coloque cada gasto em seu devido lugar e vá acompanhando, esse acompanhamento é extremamente Importante, pois é com ele que você saberá o quanto está gastando e começar a cortar aqueles gastos desnecessários.
segue abaixo a ordem que você deve seguir:
- Insira os meses:
- Liste suas despesas:
- Mapeie os gastos dos últimos meses:
- Some as despesas de cada mês:
- Compare os gastos totais com sua renda mensal:
- Analise suas finanças:
- Crie metas de gastos:
- Acompanhe seu desempenho:
Monitorar o desempenho mensal depois que você criou metas para o orçamento é tão ou mais importante do que o levantamento inicial realizado.
Assim, você consegue descobrir, por exemplo, se os objetivos criados fazem sentido (se você consegue mesmo atingi-los ou se é necessário fazer novos cortes), ver os resultados dos seus esforços e rever seu planejamento se necessário.
Quer começar certo? então pague suas dívidas antes de investir.
Se você quer saber mais sobre Como fazer um planejamento financeiro, vejo o vídeo em meu canal
segunda dica – Reserva de emergência
Um fundo de emergência é uma reserva de dinheiro reservada para cobrir as surpresas financeiras que a vida lhe oferece.
Esses eventos inesperados podem ser estressantes e dispendiosos.
Aqui estão algumas das principais emergências que as pessoas enfrentam:
- Perda de emprego.
- Emergência médica ou odontológica.
- Reparos domésticos inesperados.
- Problemas relacionados ao carro.
- Despesas de viagem não planejadas.
- Educação
3 benefícios de ter dinheiro de emergência
Além da estabilidade financeira, existem outros vantagens em ter uma reserva de emergência em dinheiro mesmo que você tenha pouco dinheiro para começar a investir.
1 – Isso ajuda a manter seu nível de estresse baixo.
Não é surpresa que, quando a vida apresenta uma emergência, ela ameaça seu bem-estar financeiro e causa estresse.
Se você vive sem uma rede de segurança, vive na margem “financeira” – esperando sobreviver sem enfrentar uma crise.
Estar preparado com um fundo de emergência lhe dá a confiança de que você pode enfrentar qualquer um dos eventos inesperados da vida sem adicionar preocupações de dinheiro à sua lista.
2 – Evita que você gaste por capricho.
Você já ouviu o ditado “fora da vista, fora da mente”.
Essa é a melhor maneira de armazenar seu dinheiro de emergência.
Se o dinheiro estiver tão longe quanto o cartão de débito mais próximo, você pode ser tentado a usá-lo para algo frívolo, como um vestido de grife ou uma TV de tela grande – mesmo não sendo exatamente uma emergência
Manter o dinheiro fora do seu alcance imediato significa que você não pode gastá-lo por um capricho, não importa quanto você queira.
Ao colocá-lo em uma conta separada, você saberá exatamente quanto você tem – e quanto ainda precisará economizar.
3 – Evita que você tome más decisões financeiras.
Pode haver outras maneiras de acessar rapidamente o dinheiro, como empréstimos, mas a que custo? Juros, taxas e multas são apenas algumas das desvantagens.
Evite empréstimos de qualquer coisa e tome as melhores decisões.
Se você não tomar cuidado com essas decisões financeiras elas pode te prejudicar muito.
E se Você tomar essas atitudes erradas, como vai investir com pouco dinheiro?
Lembre-se aprenda a controlar suas finanças.
Mais qual é o valor que devo guardar?
Agora que você pagou suas contas, é o momento que você vai realmente começar a investir, o que você vai fazer agora, você precisa juntar 6 meses de seu custo de vida, digamos que você tenha um custo de vida mensal de 5.000 reais, quer dizer que você deve juntar 6×5.000 reais ou seja, um valor de 30.000 reais.
O que você deve fazer com esses R$30.000 reais, pega eles e coloca no CDB de liquidez diária e que renda pelo menos 120% do CDI.
Como se sabe a Selic neste momento está a 2,% e podendo cair ainda mais, então um CDB vai render mais que a Selic.
Existe um porém, a B3 retirou a taxa de 0,25% ao ano da selic para investimentos no valor de até R$10.000 reais ou seja você não irá pagar nenhuma taxa da B3 para investimentos de até R$10.000 reais, qualquer valor acima será cobrado.
Exemplo: você tem um investimentos de R$30.000 reais na selic, você não será cobrado pelos 30 mil reais, e sim pelos 20 mil reais.
seguindo o exemplo você será isento de taxa de qualquer valor até 10 mil reais.
Após isso.
Defina uma meta mensal de economia.
Isso criará o hábito de economizar regularmente e tornará a tarefa menos assustadora.
Uma maneira de fazer isso é transferir automaticamente fundos para sua conta poupança sempre que você for pago.
Quando você conseguir juntar esse valor é nesse momento que você vai começar a fazer aplicações pensando no longo prazo.
Terceira dica – Invista em FIIs e ações ou fundo de investimentos
você já pagou suas dívidas têm sua reserva de emergência guardada para te proteger no curto prazo para qualquer problema que venha a surgir como: Quebra do carro, reforma da casa, emergência médica, enfim problemas que possa te obrigar a tirar o dinheiro que você investiu.
O que deve fazer agora é Investir em um Fundo de investimentos imobiliários, ações, ETFs, fundo de investimentos
Neste momento você pode procurar investir em ETFs ou fundo de ações ou ações ou FIIs que engloba várias ações por exemplo:
- BOVA11
- BCFF11
O BOVA11 é um ETF que replica a nossa B3, ou seja você tem praticamente todas ou quase todas empresas listadas na Bolsa, e com isso seus investimentos estão mais seguros pois estão diversificados.
No entanto, nem todos os ETFs são igualmente diversificados. Alguns podem conter uma forte concentração em um setor, ou um pequeno grupo de ações
Já o BCFF11 – É Fundo de Fundos ou seja investimento imobiliário que investe na compra de cotas de outros fundos de investimento imobiliário e em imóveis comerciais localizados em grandes centros comerciais, shoppings ou vias de grande movimento, que pode ter como objetivo de venda e locação.
Então se você tem pouco dinheiro para investir, este é o caminho que você deve seguir para que com o tempo possa ir crescendo na bolsa de valores.
lembrando que você deve sempre diversificar seus investimentos para diminuir o risco ao investir em ações, isso vai te ajudar até que aprenda a forma correta de investir em ações.
Diversificação de sua carteira
Diversificação é a prática de espalhar seus investimentos para que sua exposição a qualquer tipo de ativo seja limitada. Essa prática foi criada para ajudar a reduzir a volatilidade do seu portfólio ao longo do tempo.
Uma das chaves para o investimento bem-sucedido é aprender a equilibrar seu nível de conforto com o risco e o horizonte de tempo.
Invista seu capital para aposentadoria de maneira conservadora em tenra idade e corre o risco de que a taxa de crescimento de seus investimentos não acompanhe o ritmo da inflação.
Por outro lado, se você investir muito agressivamente quando for mais velho, poderá deixar suas economias expostas à volatilidade do mercado, o que pode corroer o valor de seus ativos em uma idade em que você tem menos oportunidades de recuperar suas perdas.
Uma maneira de equilibrar risco e recompensa em seu portfólio de investimentos é diversificar seus ativos.
Essa estratégia tem muitas interações complexas, mas a raiz é a simples idéia de espalhar seu portfólio por várias classes de ativos.
A diversificação pode ajudar a mitigar o risco e a volatilidade do seu portfólio, reduzindo potencialmente o número e a gravidade de altos e baixos do estômago.
Lembre-se de que a diversificação não garante lucro ou garantia contra perdas mas ela minimiza os riscos.
