Ao longo dos anos, certamente acumulamos uma riqueza de conhecimentos, cobrindo as batidas do dinheiro – sejam as dezenas de histórias de sucesso de pessoas que “saíram das dívidas” vinculando melhores decisões financeiras – fazendo a mudança de comportamento.
Portanto, considerando que estamos falando sobre educação financeira, decidimos que não há tempo melhor do que agora para reunir nossas 26 principais dicas de dinheiro em uma leitura suculenta e super útil. Das melhores maneiras de orçar até como aumentar seu potencial de ganhos como profissional, essas pepitas de sabedoria financeira são uma das melhores coisas que irá ler.
Princípios financeiros | Primeiros passo
1. Crie um calendário financeiro
Se você não confia em si mesmo para se lembrar de pagar seus impostos trimestrais ou periodicamente retirar um relatório de crédito, pense em definir lembretes para essas tarefas importantes da mesma maneira que faria com uma consulta médica anual ou com o ajuste de carros.
2. Verifique sua taxa de juros
P: Qual empréstimo você deve pagar primeiro ? A: Aquele com a maior taxa de juros. P: Qual conta de poupança você deve abrir? A: Aquele com a melhor taxa de juros. P: Por que a dívida do cartão de crédito nos dá tanta dor de cabeça? A: Culpe a taxa de juros composta. Conclusão: prestar atenção às taxas de juros ajudará a informar em quais compromissos de dívida ou poupança você deve se concentrar.
3. Acompanhe seu patrimônio líquido
Seu patrimônio líquido – a diferença entre seus ativos e dívidas – é o número geral que pode lhe dizer onde você está financeiramente . Fique de olho nisso, e isso pode ajudar a mantê-lo informado sobre o progresso que está alcançando em relação às suas metas financeiras – ou avisá-lo se você estiver se afastando.
Como fazer um orçamento como um profissional
4. Defina um orçamento, período
Este é o ponto de partida para todos os outros objetivos em sua vida. Aqui está uma lista de verificação para criar um orçamento pessoal imbatível .
5. Considere uma dieta completa
Se você está gastando demais, isso vai acabar com você. Não acredita em nós? A dieta monetária mudou a vida de muitas pessoas . E quando uma mulher gastou todo o dinheiro, ela percebeu que não era tão assustador quanto ela pensava. Realmente.
6. Tire um minuto de dinheiro diário
Este vem diretamente da Fundadora e CEO da LearnVest, Alexa von Tobel, que jura reservar um minuto por dia para verificar suas transações financeiras. Esse ato de 60 segundos ajuda a identificar problemas imediatamente, acompanhar o progresso da meta e definir seu tom de gasto pelo resto do dia!
7. Aloque pelo menos 20% de sua renda para prioridades financeiras
Por prioridades, entendemos construir economias de emergência, pagar dívidas e preencher o seu ninho de aposentadoria. Parece uma grande porcentagem? Eis por que amamos esse número .
8. Orçamento de cerca de 30% de sua renda para gastos com estilo de vida
Isso inclui filmes, restaurantes e happy hours – basicamente, qualquer coisa que não cubra as necessidades básicas. Ao cumprir a regra dos 30%, você pode salvar e fazer alarde ao mesmo tempo.
Como Manter o dinheiro motivado
9. Elaborar um Conselho de Visão Financeira
Você precisa de motivação para começar a adotar melhores hábitos financeiros e, se criar um quadro de visão, isso poderá ajudá-lo a se manter no caminho de suas metas financeiras.
10. Defina metas financeiras específicas
Use números e datas, não apenas palavras, para descrever o que você deseja realizar com seu dinheiro. Quanta dívida você deseja pagar – e quando? Quanto você deseja salvar e em que data?
11. Adote um mantra de gastos
Escolha uma frase positiva que atue como uma mini regra geral de como você gasta. Por exemplo, pergunte a si mesmo: “Isso é melhor [comprar aqui] do que Magazine Luiza no próximo ano?”.
12. Ame-se
Claro, pode parecer brega, mas funciona. Basta perguntar a este autor ou seja EU , que pagou R$ 20.000 em dívidas depois de perceber que assumir o controle de suas finanças era uma maneira de se valorizar.
13. Faça metas de tamanho pequeno
Um estudo mostrou que quanto mais longe um objetivo parece, e quanto menos tivermos certeza de quando isso acontecerá, maior a probabilidade de desistirmos. Portanto, além de focar em grandes objetivos (digamos, comprar uma casa), também tente estabelecer metas menores e de curto prazo ao longo do caminho para obter resultados mais rápidos – como economizar algum dinheiro por semana para fazer uma viagem em seis meses .
14. Banir pensamentos tóxicos sobre dinheiro
Olá, profecia auto-realizável! Se você se deixa levar antes mesmo de começar (“Eu nunca pagarei dívidas!”), Então você está se preparando para falir. Portanto, não seja fatalista e mude para mantras mais positivos.
15. Obtenha suas finanças e manter corpo em forma
Um estudo mostrou que mais exercícios levam a salários mais altos, porque você tende a ser mais produtivo depois de se exercitar. Portanto, começar a correr pode ajudar a melhorar seu jogo financeiro. Além disso, todos os hábitos e disciplina associados a, digamos, corrida de maratonas também estão associados à boa administração do seu dinheiro.
16. Aprenda a saborear
Saborear significa apreciar o que você tem agora, em vez de tentar ficar feliz adquirindo mais coisas.
17. Obtenha um amigo do dinheiro
Segundo um estudo , amigos com características semelhantes podem adquirir bons hábitos um do outro – e isso se aplica também ao seu dinheiro! Portanto, tente reunir vários amigos para almoços regulares.
Como manter as dívidas nos menores padrões possíveis
18. Comece com pequenas dívidas para ajudá-lo a conquistar os grandes
Se você tem uma montanha de dívidas, os estudos mostram que pagar as pequenas dívidas pode lhe dar a confiança necessária para lidar com as maiores. Você sabe, como pagar um saldo modesto no cartão de uma loja de departamentos antes de chegar ao cartão com o saldo maior. Obviamente, geralmente recomendamos jogar fora o cartão com a maior taxa de juros, mas às vezes se exercitar vale a pena.
19. Tente renegociar a dívida
Tenha em mente que, assim como você quer pagar, o seu credor quer receber. Sendo assim, a renegociação da dívida é interessante para ambas as partes. Antes de entrar em contato com as instituições financeiras, lojas e afins, é importante se preparar para já chegar na conversa com uma proposta. Veja o quanto você pode pagar e não ultrapasse esse valor.
20. Troque sua dívida por outra melhor
Dívidas no rotativo do cartão de crédito e no cheque especial cobram os maiores juros do mercado. Para equilibrar suas finanças, é prudente até mesmo trocar as dívidas com juros mais altos como essas por outras que ofereçam taxas mais competitivas, como empréstimo consignado ou pessoal. Mesmo a médio prazo, essa troca fará toda a diferença no seu orçamento.
21. Nunca conceda um empréstimo para amigos e parentes
Se o mutuário – seu amigo, membro da família, outro significativo, quem quer que não pagar – sua pontuação de crédito cairá, o credor poderá procurá-lo pelo dinheiro e provavelmente destruirá seu relacionamento. Além disso, se o banco solicitar um fiador, ele não confia na pessoa para efetuar os pagamentos.
Como fazer compras inteligentes
22. Avaliar compras por custo por uso
Pode parecer financeiramente mais responsável comprar uma camisa da básica de R$ 10,00 do que uma camisa da moda de R$30,00 – mas apenas se você ignorar o fator de qualidade!
Ao decidir se o último brinquedo tecnológico, utensílio de cozinha ou item de vestuário vale a pena, considere quantas vezes você o usará.
Nesse caso, você pode até considerar o custo por hora para experiências!
23. Gaste em experiências, não em coisas
Colocar seu dinheiro em compras como um concerto ou um piquenique no parque – em vez de gastá-lo em objetos materiais caros – oferece mais felicidade para você. A pesquisa diz isso .
24. Shopping ou Parque?
Salve sua socialização para uma caminhada no parque, em vez de um passeio pelo shopping, e trate as compras com muita atenção caso o faça.
25. Gastar com o verdadeiro você – não o imaginário (você)
É fácil cair na armadilha de comprar para a pessoa que você quer ser : chef, estilista profissional, triatleta.
26. Abandone a proteção de cheque especial
Parece bom, mas na verdade é uma maneira dos bancos tentarem gastar mais e cobrar uma taxa pelo privilégio. Saiba mais sobre a proteção de cheque especial e outros erros bancários a serem evitados .
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