Se você ainda não sabe como investir no Tesouro Direto, você está perdendo uma ótima maneira de começar a cuidar do seu dinheiro.
Entretanto, não se preocupe , esse post irá dizer tudo o que você precisa saber sobre o tema, além de apresentar os títulos, como investir e claro, quais são as vantagens.
Vamos começar então?
O que é o Tesouro Direto?
De uma maneira bem simples, o tesouro direto é um título público de renda fixa.
Ele é emitido pelo Tesouro Nacional, que é um órgão do governo. Nesse caso, qualquer pessoa pode emprestar dinheiro para o governo através desse investimento.
As remunerações podem ser feitas de três maneiras:
- Prefixado;
- Pós-fixado;
- Híbrida.
Quais são os tipos de tesouro direto e como eles funcionam?
Através do empréstimo que é realizado par ao governo, você recebe uma rentabilidade, que funciona conforme o tipo de título que escolher.
Assim, antes de você começar a investir é preciso compreender cada uma das categorias disponíveis e escolher a melhor para os seus objetivos.
Normalmente, os recursos que são captados pelo Tesouro Direto são sempre direcionados para três áreas específicas que são:
- Infraestrutura;
- Saúde;
- Educação.
Portanto, quando você decide investir no tesouro direto, além de estar ganhando dinheiro você consegue contribuir para o desenvolvimento do país.
Tesouro direto Selic:
O Tesouro Selic é hoje a opção mais conservadora que você irá encontrar ligada aos títulos públicos.
Ou seja, essa rentabilidade pode variar.
Assim, o valor que você vai receber pode ser previsto sempre de acordo com o valor da Taxa Selic, entretanto, você só irá saber o quanto irá ganhar no momento de resgatar o seu investimento.
Tesouro Prefixado:
O Tesouro Prefixado tem uma rentabilidade fixa, antecipadamente, no momento da compra.
Nesse caso, a rentabilidade não vai depender de nenhuma taxa ou qualquer outro tipo de indicador do mercado.
Portanto, a sua taxa será fixa e não irá variar.
Tesouro Prefixado com Juros Semestrais:
O Tesouro Prefixado com Juros Semestrais também tem uma rentabilidade muito bem definida a partir do momento em que você comprar.
Portanto, ele não vai variar ao longo do tempo.
A grande diferença aqui é que o investidor tem a opção de receber os juros de maneira semestral.
Tesouro IPCA:
Esse é um título considerado dentro da categoria híbrida, combinando metade do retorno prefixado, que é definido no momento em que realiza a compra e o restante que está indexado a inflação, que está sendo medida pelo IPCA.
Como esse papel é protegido contra a inflação, o que acaba corroendo o poder de compra do dinheiro desvalorizando o capital, a remuneração acaba se dando peça parte prefixada do título.
Certamente não podemos negar que essa é a grande vantagem desse tipo de investimento.
Tesouro IPCA com Juros Semestrais:
Com um papel também híbrido, com a sua parte da correção atrelada à variação IPCA e a outra parte do ganho definido no momento da compra do papel.
A parte prefixada só pode ser paga integralmente na data de resgate do papel.
A opção por um título que tenha um Juros Semestrais significa que, em duas vezes por ano, você será remunerado com a proporção combinada.
Assim como o Tesouro Prefixado, esse item também sofre uma marcação de mercado.
Portanto, se você decidir sacar os recursos antes de ele vencer, estará sujeito as suas condições daquele momento, podendo receber mais ou menos.
Como investir no Tesouro Direto?
Passo 1 – Abra uma conta em uma instituição financeira:
A primeira coisa que você precisa fazer para investir no Tesouro Direto é abrir a sua conta em uma instituição financeira que seja habilitada.
Será ela que irá intermediar a sua compra e venda dos títulos.
Portanto, fique atento aos valores e taxas cobradas por esse tipo de serviços dentro das instituições.
Passo 2 – Se cadastre no Tesouro Direto:
Depois de escolher a corretora, solicite que ela faça o seu cadastramento no Tesouro Direto.
Aqui, alguns documentos podem ser necessários dentro desse processo.
A seguir, você irá receber uma senha provisória enviada pela BM&F Bovespa para poder acessar o Portal do Investidor e então começar a investir no Tesouro Direto e conseguir acompanhar o seu saldo e extratos.
Passo 3 – Tenha uma nova senha:
Agora que você recebeu o link de investimento, faça o login com o seu CPF e a senha que foi enviada de maneira provisória para o seu email.
Depois disso, acesse os seus dados cadastrais e faça uma nova senha de acesso.
A senha deve ter de 8 a 16 dígitos, que tenha letras, números e também caracteres especiais.
Prontinho. Agora você pode começar a investir no Tesouro Direto de uma maneira online e segura.
Passo 4 – Escolha o seu título e o valor do investimento:
Depois de você escolher o título, você precisa definir o valor que deseja investir e transferir essa quantia para a sua instituição financeira.
Por fim, acesse a plataforma da sua corretora e então dê a ordem da compra.
Pronto, você acaba de se tornar um investidor.
A partir desse momento, você tem acesso:
- Extratos a qualquer momento;
- Rendimentos;
- Taxas cobradas;
- Vencimento do título.
Fique atento.
No ano que vem é preciso incluir o investimento dentro da sua declaração anual de Rendimentos.
Portanto, o seu imposto só será pago no resgate antecipado do título ou no seu vencimento.
Passo 5 – Confirme os seus dados de compra:
Verifique se os seus títulos selecionados e os valores que está investindo estão corretos e clique finalmente em CONFIRMAR.
Se acontecer alguma diferença, clique na opção de EDITAR e então corrija o que for necessário ou opte pela opção CANCELAR, caso tenha mudado de ideia do investimento.
Portanto, depois de você concluir todo esse passo a passo no Tesouro Direto, você irá receber a confirmação sobre a sua compra.
Vantagens de investir no Tesouro Direto
É o investimento mais seguro da Renda Fixa:
Os investimentos que acontecem em título públicos são os garantidos pelo Tesouro Nacional.
Assim, o próprio Governo irá garantir que você receba a sua rentabilidade que foi acordada no momento da sua compra.
A hipótese de o governo não pagar os juros da sua dívida é extremamente remota e só aconteceria se o país decretasse falência.
Pode investir com apenas R $ 30:
O valor mínimo para começar a investir no Tesouro Direto é bem acessível.
Você pode começar com apenas 1% do valor total, ou seja, respeitando os R$ 30.
Esse é um diferencial dos Títulos Públicos comparado a outros investimentos.
Além disso, você pode aplicar o valor mínimo mensalmente, caso queira.
Portanto, aqui você pode fazer uma economia de dinheiro constante e não vai precisar acumular um grande dinheiro para realizar um novo investimento.
Pode tirar o dinheiro quando quiser:
Diferente de outros investimentos você não vai precisar deixar o seu dinheiro preso até um determinado prazo.
Se você tiver um imprevisto e precisar de dinheiro, você pode começar a vender os seus títulos, já que ele garante a sua recompra diariamente.
Protege seu dinheiro contra a inflação:
Se a sua rentabilidade está acima da inflação, isso quer dizer que o seu dinheiro está crescendo.
Assim, caso a sua renda fique abaixo da inflação, isso significa que você está guardando o seu dinheiro e ele está perdendo o valor de compra.
Portanto, as coisas estão ficando mais cara e o seu dinheiro continua o mesmo, para isso você pode investir em outros investimentos de forma segura.
Diversidade:
Se você ainda não sabe, aí vai uma dica fundamental para o seu sucesso em investimento.
É fundamental que você diversifique os investimentos que for realizar, pois, não se pode “colocar todos os ovos em uma mesma cesta”.
Certamente está aqui uma das vantagens de se investir no Tesouro Direto, pois, você consegue fazer essa diversificação de maneira interna mesmo.
Além de você conseguir diversificar os tipos você consegue também diversificar pelos títulos de:
- Curto prazo;
- Médio prazo;
- Longo prazo.
Assim, você consegue obter uma carteira de investimento bem sólida focado sempre na renda fixa.
Portanto, é totalmente possível mesclar os títulos e atender os seus objetivos de investimento começando aqui mesmo.
Desvantagens de Investir no Tesouro Direto
Depois de falar das vantagens está na hora de dar algum tempo de atenção quando você investir no Tesouro Direto.
Taxas e tributos:
Como a maioria dos investimentos o Tesouro Direto também possui muitos custos, que são os impostos e as taxas.
O que acontece é que de acordo com o valor investido e também o prazo de aplicação, eles acabam tomando uma parte dos seus ganhos.
Riscos de Venda no Mercado:
A rentabilidade do Tesouro Direto, que muitas vezes pode ser atrativa para quem investida, só é garantida se conseguir manter o seu título até o prazo.
Já se você precisar realizar uma venda de maneira antecipada, você acaba correndo o risco de receber um valor menor do que você pagou.
Esses valores dos títulos no mercado acabam flutuando de acordo com as oscilações na taxa.
Se a Taxa Selic subir, os preços dos papéis vão então diminuir.
Nesse caso, eles então valem menos do que você pegou e quando vender, você pode acabar perdendo o seu capital.
Depois desse post tenho certeza que você tem tudo o que precisa para começar a investir no Tesouro Direto.
Com esse passo a passo e tudo o que precisa saber sobre o Tesouro Direto você está pronto para dar o primeiro passo no seu investimento.
Caso tenha ficado alguma dúvida sobre o tema, deixe uma mensagem no espaço dos comentários para que eu possa lhe ajudar.
Grande abraço e até o próximo post.
