Como sair das dívidas? Então, os Brasileiros têm muitas dívidas de fato. Temos mais de 4 trilhões em dívida no país agora, somando tanto interna quanto externa.
O cartão de crédito, empréstimos pessoais, financiamentos para automóveis, são dividas altíssimas, segundo estudos do IBGE, 60% dos brasileiros possuem dívidas.
O fato é que temos muitas dívidas que devemos a várias organizações e empresas diferentes e então o que eu vou ensinar é a forma que você pode implementar essencialmente uma das estratégias de pagamento de dívida mais eficazes, vamos torna-la tão simples quanto possível.
Eu quero que você seja muito cauteloso com pessoas que estejam oferecendo ajuda para erradicar sua dívida com cartão de crédito ou aumentar sua pontuação no serasa, se alguém que está te oferecendo isso apenas tenha cuidado.
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Primeiras considerações
Se você comprou um carro financiado, comprou sua casa, usa cartão de crédito, cheque especial (que de especial não tem nada), empréstimos pessoal e outros, então post é para você, em média, quando as pessoas são inundadas por dívidas e se você é assim como eu, somos da geração dos anos 90 e 2000 vamos lutar para nos aposentar.
Uma das razões é por causa da dívida que impede as pessoas de não apenas começar famílias, não apenas comprando casas, mas impede-os de contribuir para suas contas de aposentadoria, mais do que tudo te impede de volta a tomar decisões de vida.
Para economizar para o seu futuro a longo prazo também para a faculdade de seus filhos, porque eles não são capazes de economizar dinheiro, se você tem dívidas, então, é essencial quitá-la assim que possível, acho que muitos de nós sabemos isso, mas há mais urgência nisso do que algumas pessoas podem perceber.
A razão para isso é porque se você olhar para o nosso passado, nunca nos foi ensinado a como lidar com o dinheiro, o crédito fácil que temos no mercado entre outros fatores
Mas eu só quero lembrá-lo que a economia mudou muito rapidamente e muitas pessoas perderam seus empregos por causa da nossa situação atual.
muitas pessoas tinham grandes montantes da dívida e agora não sabe o que fazer, após perder sua segurança, perder seu emprego.
R$ 1.000 reais em dívidas no cartão de crédito, podem rapidamente se transformar em 10.000 reais se não souber como paga-la rapidamente.
Os juros cobrados aqui são os juros mais altos do mundo, países desenvolvidos são cobrados em média 6% ao ano, aqui no Brasil são cobrados em média de 11 a 16% ao mês, os juros aqui são um absurdo, são abusivos.
Não existe nenhuma explicação de o porquê dos juros serem tão altos.
Outro dado interessante, 61 milhões de pessoas estão endividadas aqui no Brasil, o que seria em torno de 274 BILHÕES reais
Agora o triste dessa história é que esse valor, não foi uso do crédito concedido que chegou a esse valor e sim tentativas erradas de sair das dívidas.
Entenda uma coisa, se você não sabe o que fazer, então não faça nada, um dos maiores erros que as pessoas cometem são várias tentativas de renegociar suas dívidas de forma que só pioraram a situação
O que acontece na maioria das vezes as pessoas pegaram um cartão de crédito estourado o cheque especial, um empréstimo que não consegue pagar e ele refinancia pega outra dívida simplesmente maior para tentar pagar o primeiro e sabe o que aconteceu agora em vez de uma divina ele tem duas.
E sabe o que acontece depois? Ela não consegue pagar a segunda, volta para o banco e faz de novo o mesmo processo e cada vez a pessoa está mais e mais endividada.
Por isso a primeira coisa que você deve fazer, se não sabe o que fazer sobre como sair das dívidas, pare de pagar a dívida, porque se você para de pagar, para de fazer besteira e a chance de sucesso agora é mais de 100%.
Dívidas pagáveis e impagáveis.
Agora eu quero que você vai entendendo uma coisa, temos dois tipos de dívidas que nós podemos dividir em dois grupos, como dívidas pagáveis e dívidas impagáveis.
Dívidas pagáveis são contas, roupa que comprou, aquelas conta que deixou atrasar, são coisas que normalmente são controláveis que vão caber no orçamento, são coisa que se você souber fazer um controle orçamentário melhor da casa, já resolvem seu problema.
Tem também o grupo de dívidas Impagáveis, estas dívidas são aquelas que os juros são muito maiores do que a possibilidade de alguém poder pagar elas.
Se você tem cartão de crédito como valor com valor alto, se você fez besteira chegando um ponto que estourou orçamento deste cartão, infelizmente com juros cobrados no mês seguinte com os juros do outro mês, infelizmente você não vai conseguir pagar.
Cheque especial, crédito rotativo, empréstimo pessoal, cartão de crédito, podem entrar nessa categoria.
Existem 4 regras básicas liquidar suas dívidas
1º – Nunca peça ajuda ao seu Gerente
Não peça ajuda a funcionários ou gerente de banco, eles podem ser gente boa, mais eles são funcionários da instituição e estão ali para vender produtos.
Um gerente de banco não chegou a sua posição porque trata as pessoas bem, mais sim porque vende bem o produto do banco.
Não se engane: a indústria de investimentos não é sua amiga, e isso, obviamente, também vale para os gerentes de bancos, uma vez que eles fazem parte da indústria de investimentos.
Uma amigo nós chamamos para comer em nossa casa, pro casamento,
Um amigo não vai querer entrar em conflito com você para encher o próprio bolso
O gerente do banco vai querer vender para você furadas financeira, que seriam títulos de capitalização, investimentos que rende 85% do CDI entre outros e não vai te ensinar a como sair das dívidas.
Se você for pedir ajuda ao seu gerente de banco, o que ele vai fazer é pegar sua dívida bancária e oferecer um refinanciamento, digamos que você tenha uma dívida de R$10.000 reais e quando você pede para fazer um refinanciamento com valor parcelas menores o valor da dívida que era R$10.000 agora passa a um valor de 18.000 se não for mais, então não peça orientação a seu gerente ele não vai te ajudar a sair das dívidas.
2º – Agora é hora da verdade: ou você vai para a guerra ou foge dela.
Esta regra é a seguinte, ou você paga tudo ou não paga nada
ou você paga toda a sua dívida por completo ou não paga um centavo sequer! É isso e ponto final.
Quando suas dívidas te colocarem na berlinda, entre a sobrevivência da sua família ou dos juros abusivos, você tem que escolher a sobrevivência familiar
Um exemplo, para não restar nenhuma dúvida.
Se você tem um cartão de crédito que já passou do limite, só tem duas opções.
A primeira, e obviamente a mais correta, é a quitação total, eu disse total, da fatura.
A segunda opção, caso você não tenha condições financeiras para quitar totalmente a fatura, é não pagar nada. Não pagar a parcela mínima, parcial, nada!
Pague a fatura toda ou nada
Você não paga um tostão sequer dessa fatura!
Na atitude tudo ou nada!
Não devemos aceitar outra opção.
Isso vale para todos os tipos de dívida. Quitação total ou nada!
Quando opta por não pagar a fatura toda de seu cartão, pagando apenas o mínimo, os juros abusivos cobrados no próximo mês simplesmente devorarão a valor que foi paga e a dívida não sairá do lugar.
O que acontece quando pagamos o mínimo, por conta dos juros insanos que são cobrados no Brasil nos dá a sensação de que simplesmente jogamos o dinheiro fora queimando eles e não conseguimos sair das dívidas
Vamos imaginar que você possui uma fatura com o limite ultrapassado, no valor de R$ 5.000,00.
Você não tem condições de pagar o total e, como não sabe o que fazer, decide então pagar apenas o valor mínimo, de R$ 750,00, 15% do total (esse percentual pode variar conforme a bandeira de cada cartão).
Assim, você “diminui” a dívida para R$ 4.250,00 reais, ok?
Em seguida, porém, o banco cobrará a taxa de juros do cartão, que hoje em dia varia entre 11 e 16% ao mês, somando os encargos e as multas que serão mais 3% sob o valor restante.
Assim, a fatura para o próximo mês terá praticamente o mesmo valor da anterior.
Resumindo, você acabou de jogar no lixo aproximadamente R$ 750,00. Se insistir nesse pagamento mínimo durante o período de um ano, você enriquecerá o banco com a importância de R$ 9.000,00.
Esse é o resultado do “poder destrutivo” dos juros abusivos no Brasil!
3º – Se fez um empréstimo, não faça outro empréstimo.
Este é um dos erros mais comuns que devedores cometem justamente por não saber como sair das dívidas.
Ao fazer um novo empréstimo no banco, a fim de solucionar o problema gerado por um antigo empréstimo, com parcelas menores, mas não atentamos a um detalhe importante: o valor total do empréstimo ficará ainda maior.
Por exemplo, você fez um empréstimo de R$ 10.000,00. Seu plano inicial era devolver em doze parcelas de R$ 1.100,00.
Depois de pagar duas parcelas, perdeu o seu emprego, ou teve baixa no faturamento do negócio. Assim, não consegue mais arcar com as parcelas.
Retorna ao banco relatando o ocorrido sobre sua nova realidade e o banco oferta, a fim de “ajudar”, uma renegociação do empréstimo com um novo empréstimo de prazo maior e parcelas menores. Agora são 24 parcelas de R$ 800,00.
Se você não conseguiu pagar as parcelas de R$ 1.100,00, também não conseguirá pagar as de R$ 800,00. Acredite!
Talvez até consiga pagar as primeiras, mas, provavelmente, mesmo se esforçando, terá dificuldade em continuar e a dívida que antes era de R$ 10.000,00 passa a ser de R$ 19.200,00 e, se insistir em renegociar, ela seguirá aumentando.
Lembre-se “Para sair do buraco, primeiro é preciso parar de cavar”, vou repetir, se você fez um empréstimo e não tem condição de pagar, nunca, nunca faça outro empréstimo e seja honesto com você e assume que não tem condições de pagar.
tá mais Gonçalo o que devo fazer então?
4º – Controle seu emocional para sair das dívidas
Quando nos encontramos em uma situação de endividamento, é muito difícil controlar o emocional.
Problemas com dinheiro fere nosso orgulho, abalam nosso ego.
Nós nos sentimos fracassados e passamos a questionar: “Como cheguei a esse ponto?” e “como não consigo sair das dívidas?.
Se você tem problemas financeiros, isso pode lhe causar uma série de coisas.
pode perde a disposição para o trabalho, ficar sem vontade de viver, adoecer porque não vê mais solução para suas dívidas.
Claro que ninguém é parabenizado por estar com dívidas, mas caso você esteja endividado, devo dizer: não seja tão duro consigo.
No mundo de hoje, onde o apelo ao consumo é muito forte, é muito fácil nos distrairmos e perder o controle da situação, cometendo erros financeiros.
Você não está nessa situação porque quis, mas, sim, porque tomou várias decisões erradas. Levante a cabeça! Você não é um fracassado.
É apenas um ser humano, passível de erros. Reflita! Não gere mais transtorno para sua família e nem para seu corpo.
Obrigado por nos acompanhar e volte sempre 😃
